Автокаско — добровольное страхование транспортных средств, поэтому государство не вмешивается в политику ценообразования и разрешает компаниям самостоятельно разрабатывать условия договора.
КАСКО в законодательном поле
Нет конкретного нормативно-правового акта, касающегося добровольного страхования ТС, однако все компании обязаны соблюдать общие законы, распространяющиеся и на данный сегмент рынка.
Среди них:
- Гражданский кодекс РФ;
- законы «Об организации страхового дела», «О защите прав потребителей».
Стоимость полиса в значительной мере зависит от:
- возраста водителя;
- его стажа за рулем;
- марки и модели машины;
- ее рыночной цены.
О компенсации ущерба
Страховщик обязан выполнять условия договора, иначе на него будет наложен штраф, равный половине суммы задолженности перед клиентом. За каждый день просрочки насчитывается пеня.
Депутаты Госдумы работают над поправками о новых санкциях для СК: если будет обнаружен факт занижения урона или немотивированный отказ в возмещении убытков, штраф составит 1-2 млн. руб.
Как поступать при занижении суммы ущерба
После осмотра автомобиля экспертом от СК и составления сметы часто оказывается, что денег на ремонт не хватает. Калькуляция не учитывает ряд повреждений, которые необоснованно исключают из перечня подлежащих устранению за счет страховщика. Для решения конфликтной ситуации необходимо заказать независимое исследование. Следующий шаг — написание досудебной претензии, затем — подача иска.
Виды полисов КАСКО
В зависимости от количества покрываемых рисков «пакет» бывает:
- полным;
- частичным.
Полное КАСКО — это максимальная защита (угон плюс ущерб). Дополнительно в него могут входить такие услуги, как предоставление эвакуатора, помощь аварийного комиссара.
Частичный вариант не компенсирует ущерб при угоне, выплаты осуществляются только по страховым случаям, связанным с повреждением транспортного средства. Такое ограничение существенно удешевляет полис.
Как устанавливают стоимость договора
СК самостоятельно подсчитывают цену страховки, применяя корректирующие коэффициенты. В стоимости учитывают страховую историю клиента, среднюю цену на услуги автомастерских в регионе, цену деталей для машины, значится ли модель в рейтинге наиболее угоняемых, наличие или отсутствие современной автоматической противоугонной сигнализации, дополнительных услуг по договору. В среднем, цена полиса добровольного страхования КАСКО колеблется в пределах 5-10% от рыночной цены авто. Срок действия договора, наличие рассрочки также влияют на цену.
Что такое франшиза
Эта опция отображает часть убытков, которую при наступлении страхового случая берет на себя обладатель полиса.
Виды франшизы:
- условная — СК не возмещает ущерб, не превышающий сумму франшизы, но если убытки больше ее, то выплаты осуществляются в полной мере;
- безусловная — из положенной клиенту компенсации всегда вычитают сумму франшизы;
- динамическая — меняется в зависимости от количества обращений.
Полис КАСКО с франшизой стоит дешевле. Опция значительно экономит время — автовладелец ремонтирует небольшие повреждения самостоятельно, а при крупном ДТП за ремонт платит страховщик.
наверх