Страховая сумма обычно равна реальной цене автомобиля по состоянию на момент приобретения страховки. Выясним, как определить рыночную стоимость ТС.
Для определения рыночной цены транспортного средства:
- нанимают оценщика;
- сверяются с торговыми интернет-площадками или специальными справочниками;
- вычитают из стоимости такого же нового автомобиля амортизацию за все годы использования.
Страховая сумма — максимальная компенсация, которая полагается клиенту по всем видам рисков. Размер платы за КАСКО (премия) зависит в том числе от страховой суммы. Чем она выше, тем дороже придется платить.
Занижать страховую сумму или нет
Фиксация в документах страховой суммы, которая ниже рыночной цены авто, называется пропорциональным страхованием. Большинство компаний готовы пойти навстречу покупателю и оказать подобную услугу. Главное преимущество такого способа — доступность для автомобилиста с любым уровнем доходов, но в случае ДТП или других неприятностей полис КАСКО окажется не столь выгодным.
Желающим сэкономить лучше пойти другим путем: цена похожей машины с пробегом на рынке колеблется от самой низкой до наиболее высокой. Рекомендуется выбрать самый дешевый вариант.
Автомобилист должен понимать, что при неполном страховании выплаченных денег не хватит на ремонт, поскольку компенсация будет соразмерна страховой сумме. Например, если изначально она занижена на 25 %, то и возмещение насчитают на четверть меньше. Все эти тонкости оговариваются в правилах страхования.
Конструктивная гибель, угон — события, по которым СК обязана возместить весь нанесенный урон, однако за полученные средства бывший владелец не подберет аналогичный транспорт. Для автомобилей, купленных в кредит, неполное страхование запрещено.
Завышение страховой суммы
Оформление договора с указанием нереально большой страховой суммы — явное мошенничество. Известны случаи, когда страховые организации не смогли оспорить в суде фиктивную рыночную цену транспорта и были вынуждены платить в полной мере. Завышение стоимости с последующим подставным ДТП или «угоном» — распространенная в нашей стране схема.
Действующее законодательство не разрешает менять страховую сумму без одобрения клиента, если договор уже вступил в силу, этим регулярно пользуются преступники.
В некоторых организациях сотрудники согласовывают детали предстоящей сделки с начальником отдела страхования во избежание ошибок или намеренного подлога.
Завышение страховой суммы на практике встречается не так уж и часто. Компания перед подписанием всех документов осматривает имущество для оценки его рыночной стоимости. Редко кто верит страхователю на слово, больше полагаясь на результаты официальной экспертизы.
В случае выявления завышенной страховой суммы компания иногда отказывается платить нереальную компенсацию, расторгая договор. Сотрудники при этом ссылаются на недопустимость получения страхователем неправомерной выгоды. Адекватную ситуации выплату все равно должны перечислить.
Если имеются доказательства явного мошенничества, компания может вовсе ничего не заплатить, передав дело правоохранительным органам.
наверх