Активное применение нормативно-правовых актов в сфере страхования транспортных средств, рост количества обладателей полиса КАСКО, меры, предпринимаемые страховщиками для поддержания рентабельности с учетом сложного положения в экономике, ввели в ежедневный обиход слова «регресс» и «суброгация».
Обычный автомобилист не всегда осведомлен о разнице, однако в базовых понятиях необходимо разбираться
Суброгация в законодательстве
Суброгация — получение страховой компанией права взыскать с виновника дорожного инцидента сумму, выплаченную клиенту в качестве компенсации по страховому случаю. Например, если автовладелец, застраховавший свой транспорт от повреждения стихией, обнаружил разбитое сосулькой лобовое стекло, ему возместят стоимость ремонта. Падение постороннего предмета на машину произошло по халатности организации, обслуживающей дом. Она обязана чистить крышу от налипания снега и сосулек. Чтобы покрыть убытки, страховщик обычно подает в суд на данную организацию.
Право на суброгацию закреплено в ст. 965 Гражданского Кодекса РФ. Выдвигать какие-либо претензии разрешается после урегулирования ущерба. Истребовать можно только выплаченную клиенту сумму. Страхователь никакого разрешения не выдает, право наступает автоматически.
Суброгация распространена в КАСКО. Вот несколько типичных случаев:
- Пострадавший в аварии обратился за возмещением убытков по страховке КАСКО, а не по ОСАГО. Страховщик дает средства на ремонт и добивается у СК виновника перечисления денег по суброгации.
- Водитель, не значащийся в договоре КАСКО, спровоцировал ДТП. Страховщик обязан компенсировать урон, однако чтобы вернуть средства, придется подавать в суд на неосторожного автомобилиста.
Не стоит экономить, допуская за руль не вписанных в полис лиц, последствия могут быть плачевными. Если владелец страховки отказался от каких-либо претензий к виновнику происшествия, согласно п.4 ст. 965 компенсация ему не полагается.
Регресс
Институт регресса введен законом об «автогражданке». Компания, выдавшая договор, вместо виновника аварии платит компенсацию пострадавшим, а затем требует от него возврата определенной суммы.
В каких ситуациях применяется:
- умышленное травмирование граждан;
- нанесение ущерба вследствие управления транспортным средством в пьяном виде или после принятия наркотиков;
- у водителя не было документов, подтверждающих право садиться за руль автомобиля;
- виновник инцидента самовольно покинул место аварии.
Таким образом, регрессные требования выдвигают страхователю, допустившему существенное нарушение условий соглашения.
Чтобы воспользоваться правом на регресс, компания:
- возмещает ущерб пострадавшим на основании пакета предоставленных документов;
- готовит иск в суд против своего клиента или другого лица, виновного в нанесении убытков.
Если начался судебный процесс, не стоит игнорировать повестки. Решение по делу примут заочно, при этом сумму ущерба нередко завышают. Участие в разбирательстве даст право оспаривать размер компенсации, подавать ходатайства и встречные иски. Хороший адвокат докажет несостоятельность претензий истца или существенно снизит его «аппетиты».
наверх