ЦБ предложил изменить порядок формирования стоимости годных остатков авто при страховых выплатах по ОСАГО.
Проект нового указания содержит прописанные более детально механизмы проведения специализированных торгов, а также обязанности страховых компаний и пострадавших. Захотят ли автомобилисты купить ОСАГО с такими изменениями, обсудим далее.
ОСАГО в Москве и регионах: Почему требуется изменение методики по годным остаткам?
В автостраховании существуют случаи, когда восстановление автомобиля после ДТП экономически нецелесообразно — его ремонт обходится дороже, чем стоимость по рынку до аварии. В таких ситуациях авто признается полностью погибшим, и страховая компания выплачивает владельцу сумму, соответствующую доаварийной стоимости за вычетом стоимости годных остатков — частей, узлов и агрегатов, пригодных для дальнейшей эксплуатации.
Сейчас оценка стоимости годных остатков регулируется положением ЦБ РФ № 755-П от 4 марта 2021 года, однако, по мнению страховщиков, установленный порядок требует пересмотра. В настоящее время стоимость годных остатков формируется на основе данных специализированных торгов, а также данных универсальных площадок по продаже подержанных автомобилей, включая аварийные. Если информация с этих источников отсутствует, применяется расчетный метод. Однако существующий механизм не всегда отражает реальную рыночную стоимость деталей и не учитывает траты на разбор, хранение и реализацию.
Что предлагает ЦБ?
Проект нового указания предлагает два метода определения стоимости годных остатков:
- Открытый запрос предложений. Информация о продаже выкладывается в интернете на специальной платформе, где участники могут предлагать цену за годные остатки.
- Расчетный метод. В случаях, когда запрос предложений невозможен, стоимость рассчитывается по утвержденной методике с учетом коэффициентов.
Основная идея состоит в том, чтобы заменить «спецторги» на механизм сбора предложений от потенциальных покупателей, который позволит более объективно оценивать стоимость годных остатков. Это потребует введения новых требований к процессу сбора предложений, к страховщикам, потерпевшим и к платформам, на которых будут публиковаться запросы.
Мнение страхового сообщества
Российский союз автостраховщиков (РСА) поддерживает инициативу ЦБ, подчеркивая, что торги, предусмотренные Гражданским кодексом, тяжело использовать в рамках компенсации убытков по ОСАГО. В РСА считают, что новый механизм повысит прозрачность расчетов и обеспечит защиту интересов как страховщиков, так и автовладельцев.
Хотя инициатива выглядит логичной, ее реализация может привести к новым проблемам для страховых клиентов.
1. Риск занижения стоимости годных остатков
Открытый запрос предложений может оказаться для формальной галочки. Если страховщики будут контролировать процесс и договариваться с потенциальными покупателями о минимальных ставках, выплаты по ОСАГО станут еще ниже (а страхователи и так не довольны ни расчетом ОСАГО, ни компенсационным механизмом).
2. Усложнение получения выплат
Пока неясно, будет ли автовладелец обязан участвовать в процессе запроса предложений. Если ему придется самостоятельно искать покупателей или подтверждать оценку, это может привести к дополнительным задержкам и бюрократическим сложностям.
3. Непрозрачность новых площадок
Если система сбора предложений окажется закрытой, а доступ к ней получат только определенные участники, реальная рыночная цена годных остатков может быть искусственно занижена.
Сейчас проект поправок находится на обсуждении. Если изменения вступят в силу, страховые компании получат новый механизм оценки годных остатков, а будет ли это учитывать интересы страхователей, покажет практика.
наверх