Рынок ОСАГО в России переживает серьезный кризис доверия. Несмотря на законодательно установленную обязанность страховых компаний организовывать ремонт поврежденных автомобилей, всё больше водителей сталкиваются с отказами, задержками и откровенными уловками.
В основе проблемы — банальная экономика: ремонт по ОСАГО страховщикам просто невыгоден. Почему страховщикам это невыгодно и как это влияет на желание автомобилистов купить ОСАГО, обсудим далее.
ОСАГО в Москве и регионах: часто ли прибегают к ремонтам вместо выплаты?
Суть ОСАГО — защита пострадавших водителей. По закону, после ДТП страховщик обязан либо организовать ремонт автомобиля, либо выплатить компенсацию. При этом именно ремонт считается основной формой урегулирования. Но на практике всё чаще приходится сталкиваться с тем, что ремонт водителю не предлагают вовсе.
Почему? Ответ прост: организация ремонта требует от страховой компании заключения договоров с автосервисами, контроля качества работ, закупки запчастей и логистики. Всё это — дополнительные расходы и риски. Гораздо проще — заплатить денежную сумму, рассчитанную с учетом износа деталей, и закрыть дело.
Для страховщика — это экономия. Для водителя — почти гарантированная головная боль.
- Почему выплаты не хватает?
Размер компенсации по ОСАГО часто оказывается недостаточным, чтобы реально отремонтировать машину. Особенно если речь идет о современных автомобилях, где даже незначительные повреждения тянут на десятки, а иногда и сотни тысяч рублей. Выплаты с учетом износа, да еще и без учета реальной рыночной стоимости запчастей и работ, ставят владельца автомобиля в тупик: он обязан чинить машину, но средств явно не хватает.
Фактически, человек оказывается в ситуации, когда страховка есть, но работать она не хочет.
- Что делают страховщики?
Некоторые страховые компании, как выяснилось, массово расторгают договоры с автосервисами (СТОА), чтобы формально не иметь возможности выполнить ремонт. Затем, ссылаясь на отсутствие партнерских СТОА, предлагают денежную выплату. Финансовый уполномоченный до недавнего времени принимал такую позицию как обоснованную.
Но суды — нет. Судебная практика однозначна: отсутствие договора со СТОА — не повод уклоняться от ремонта. Если компания не готова чинить — пусть платит по полной: по рыночной стоимости ремонта, без ограничения по страховой сумме. Такие решения — удар по бизнес-моделям страховщиков, но, похоже, единственный способ защитить потребителей.
Почему это важно?
Проблема носит системный характер. И это не зависит от геополитики или дефицита запчастей. Из-за этого растет недоверие к ОСАГО. Люди не хотят платить за полис, который в случае аварии не спасает, а создает дополнительные трудности, кроме того и сам расчет ОСАГО для многих обременителен. Рост обращений в суды, увеличение числа жалоб, снижение покупательского интереса — это уже происходит. И если не изменить саму логику урегулирования, ситуация будет только ухудшаться.
А пока — страховой полис всё чаще воспринимается не как защита, а как лотерея с заведомо сомнительным результатом.
наверх