Почему страхователи судятся по ОСАГО?

Суды захлестнула волна требований по ОСАГО в Москве и регионах, и дело тут не только в заниженных выплатах. 

За 2024 год сумма исков к страховщикам выросла в 11 раз — со скромных 15,9 млрд до почти 180 миллиардов. И это не опечатка. Средний иск — 4,65 млн рублей. Хотя по закону лимит выплат по ОСАГО — 400 тысяч за машину и 500 за здоровье.

Что же происходит в сфере ОСАГО?

Откуда взялись иски на 179,9 млрд рублей? История началась (по материалам «ДП») ещё в 2022 году, когда Верховный суд дал чёткий сигнал: если страховая не выполнила своих обязательств — владелец автомобиля имеет право восстановить своё положение полностью, даже если расходы выходят за рамки полиса. Это решение фактически открыло дверь к искам сверх лимитов ОСАГО — к взысканию полной суммы ущерба, независимо от ограничений, записанных в законе.

На практике это означает: если ремонт вышел в 2 миллиона, а страховая выплатила только 400 тысяч, собственник машины может потребовать оставшиеся 1,6 млн уже в обход ОСАГО, как прямой ущерб. И суды встают на сторону автомобилистов.

Кто этим занимается?

На первый взгляд кажется, что это возмущённые автовладельцы идут отстаивать свои права. Но на практике вывести страховщиков на чистую воду помогает индустрия автоюристов, за что подвергается всяческим нападкам. Именно они добиваются справедливости, когда страховые компании пытаются занижать выплаты или затягивать с решением. Хотя страховщики часто обвиняют их в "агрессивной тактике", суды регулярно становятся на сторону пострадавших — а значит, в большинстве случаев претензии обоснованы.

• Юристы выкупают права требований, проводят свои экспертизы, добавляют пени, штрафы, юридические издержки — и выходят в суд с расчётом, что часть дел даже не дойдёт до разбирательства. Страховым проще сразу заплатить.
• К тому же, по статистике, до 10% водителей ездят вообще без полиса (даже любопытно, почему водители не хотят купить ОСАГО?), и в этих случаях взыскание полностью ложится на виновника. А дальше — на его имущество, включая зарплату, авто и недвижимость.

Что с ценой ОСАГО?

Интересно, что при всей этой напряжённости средняя стоимость полиса по стране не выросла. В Петербурге она даже упала на 7%, хотя выплаты по ОСАГО выросли на 18%. Пока страховые сдерживают расчет ОСАГО.

Что дальше?

Если кратко — начинается передел ОСАГО. То, как будет развиваться судебная практика в 2025 году, определит, выживут ли текущие правила или система перестроится под новый формат ответственности. Вопрос уже не только в деньгах, но и в устойчивости всей модели.