Расчет стоимости полиса ОСАГО больше не ограничивается простыми таблицами, стажем водителя и мощностью двигателя.
Страховой рынок вступает в новую эру — эру персонализированных, точных и динамичных оценок, построенных на машинном обучении и анализе больших данных. Один из крупнейших игроков, «Росгосстрах», уже продемонстрировал, как это работает на практике: в обновленной системе оценки рисков ОСАГО для физических лиц задействовано более 30 моделей искусственного интеллекта, учитывающих свыше 115 факторов.
Расчет страховки ОСАГО: от универсальных тарифов — к индивидуальной оценке
Традиционно цена ОСАГО рассчитывалась на основе ограниченного набора факторов: стаж водителя, возраст, история аварий, регион и технические характеристики автомобиля. Эти данные действительно влияют на уровень риска, но дают слишком обобщенную картину. Два водителя с одинаковым стажем и машиной могут иметь кардинально разный стиль вождения и историю страхования, а значит — разный уровень риска.
Современные модели машинного обучения позволяют выйти за рамки стандартного подхода. Система анализирует сотни факторов, включая:
- историю нарушений ПДД и участие в ДТП,
- стиль вождения (например, по данным телематики),
- сезонность и частоту использования автомобиля,
- региональную статистику аварийности,
- данные о частоте обращений за выплатами,
- а также косвенные, но значимые признаки, например, как часто водитель меняет страховщика.
Искусственный интеллект — в каждый калькулятор
Важно не только наличие интеллектуальных моделей, но и их интеграция в рабочие процессы. В случае с «Росгосстрахом» обновлённые ИИ-модели встроены во все ключевые точки принятия решений: от онлайн-калькулятора на сайте до расчёта, проводимого агентом в дилерском центре.
Развитие ИИ-моделей позволяет страховщику гибко адаптироваться к изменению ситуации: например, оперативно учитывать рост аварийности в конкретном регионе или внедрять новые типы данных. При этом система может «самообучаться» на новых кейсах и повышать точность прогнозов со временем.
Механизм расчета ОСАГО сегодня становится точным, адаптивным и цифровым. ИИ меняет подход страхования — от усреднённого риска к персонализированной защите.
Безусловно, технологический подход к расчету ОСАГО онлайн не может не радовать, однако к самой системе обязательного автострахования, к справедливости уровня стоимости страховки и к компенсациям в целом, у страхователей остается множество вопросов и недовольств. Некоторые подвижки уже видны – рынок ждет запуска системы доплаты компенсаций после ремонта.
наверх