Как относится суд к нарушениям страховщиков в ОСАГО

В последнее время судебная практика по делам, связанным с ОСАГО, демонстрирует жёсткий подход к страховым компаниям, нарушающим права застрахованных.

Особенно ярко это проявляется в случаях, когда страховщики незаконно заменяют ремонт автомобиля денежной выплатой, а также в вопросах начисления штрафов и неустоек. Влияет ли подход страховщиков на желание водителей купить ОСАГО и вообще на отношение к системе, обсудим, в том числе, далее.

Пример из судебной практики: дело жителя Омска

Житель Омской области (по материалам АСН) Ш. в 2022 году стал участником ДТП, в котором пострадала его Skoda Oktavia и автобус. Обратившись к страховщику «ВСК» с требованием прямого возмещения убытков и ремонта автомобиля на станции технического обслуживания, он получил не ремонт, а денежную выплату в размере 73,2 тысячи рублей.

Эта выплата не устроила истца ни по сумме, ни по форме. Он прошёл все инстанции — от финансового омбудсмена до Верховного суда РФ — и требовал полного возмещения ущерба.

По итогам разбирательств «ВСК» выплатил более 163 тысяч рублей, а также по решению суда первой инстанции было взыскано около 100 тысяч рублей в виде дополнительных убытков. Однако Верховный суд РФ отменил все предыдущие решения и уточнил важный момент: если страховщик незаконно заменил ремонт на выплату, то такая выплата не учитывается при расчёте штрафа и неустойки.

После этого Центральный районный суд Омска вынес новое решение, взыскал с «ВСК» неустойку в размере 367 тысяч рублей, штраф — почти 82 тысячи рублей и оплату представительских расходов — 60 тысяч рублей.

Что это значит для страховщиков?

• Незаконная замена ремонта выплатой не освобождает от ответственности. Страховщики должны соблюдать порядок, предусмотренный законом: если клиент запросил ремонт, то обязаны его организовать, а не платить деньги «по минимуму».
• Выплаты, произведённые вместо ремонта, не уменьшают штрафы и неустойки. Суд не будет учитывать такие выплаты при определении наказания за нарушение.
• Суды усиливают меры ответственности. Помимо штрафов и неустоек, страховщикам могут быть взысканы и дополнительные расходы, связанные с судебным представительством.

• Права застрахованных усиливаются. Клиенты, столкнувшиеся с неправомерными действиями страховщиков, могут рассчитывать на поддержку в суде и справедливое взыскание компенсаций.

Продемонстрирована тенденция к строгому отношению к нарушениям со стороны страховщиков в сфере ОСАГО. Незаконная замена ремонта выплатой, задержки в выплатах и занижение сумм теперь караются значительно жёстче. Это стимулирует страховые компании действовать добросовестно и уважать права клиентов, а пострадавших — не бояться отстаивать свои интересы в суде.

Безусловно, практика страховщиков выплачивать компенсацию деньгами, да еще с учетом износа, которую не хватит на ремонт, не воодушевляет делать расчет ОСАГО и приобретать обязательный полис (примерно около 10% автомобилистов нарушают закон), так что такие решения судов должны позитивно повлиять на автогражданку в целом.