Любое повреждение автомобиля является серьезным стрессом для его владельца. Мелкие проблемы решаются достаточно просто (особенно в том случае, если есть хорошая страховка) – небольшой восстановительный ремонт, и о происшествии можно забыть. Однако не всегда из дорожно-транспортного происшествия выйти можно с минимальными повреждениями и потерями.
При действительно серьезном ДТП вердикт специалистов может быть однозначным: наступила тотальная (полная) конструктивная гибель автомобиля, восстановлению машина не подлежит. Что скажут на это страховщики?
Как смотрит на полную гибель КАСКО
Согласно правилам страхования транспортного средства КАСКО, полная гибель автомобиля признается в том случае, когда восстановление машины является нецелесообразным экономически. Грубо говоря, если ремонт и возможен, то его стоимость будет значительно превышать рыночную стоимость аналогичного автомобиля на рынке.
В большинстве договоров автомобиль считается погибшим в том случае, если он поврежден более чем на 75%. Действия страховщиков в таком случае следующие:
- из страховой суммы вычитается физический износ автомобиля до наступления страхового случая;
- вычитается стоимость годных остатков, которые возможно реализовать или использовать повторно;
- страхователю выплачивается оставшаяся сумма.
Как могут действовать страховщики
Как известно, страховые компании заинтересованы в максимальной экономии средств и в минимальных выплатах для пострадавших страхователей. Есть два основных хода, которые помогают им сэкономить на выплатах.
Ход первый: отрицание факта полной гибели авто. Оценщик, который будет проводить экспертизу остатков машины, занизит стоимость восстановительного ремонта. Фактически на эти деньги ничего серьезного сделать нельзя будет, и автомобиль так и останется непригодным для дальнейшего использования.
Ход второй: завышение стоимости пригодных остатков. Из суммы страхования вычтут сумму, которая значительно превысит реальную цену остатков, и автолюбитель на руки получит недостаточную для приобретения нового авто сумму.
Бороться с этими явлениями можно: здесь будут необходимы результаты независимой экспертизы, данные которой будут предоставлены в суд.
А если автомобиль кредитный?
Особенно неприятно, когда погибает кредитный автомобиль, полная стоимость которого перед банком еще не погашена. В таком случае выплачивать страховую сумму будут не автолюбителю, а банку, который считается «владельцем» погибшей машины. Если страховщики попытаются этих выплат избежать, несостоявшемуся автовладельцу гасить кредит придется за непригодный металлолом.
В подобной ситуации автолюбитель должен первым делом заняться оформлением заявления для страховщиков: выгодоприобретателем должен будет являться он, а не банк. В таком случае банк может потребовать досрочных выплат по кредитному договору, еще до того, как будет получена страховая выплата в полном объеме. Решать этот вопрос страхователю придется самостоятельно, но все убытки покрыть можно после получения страховки.
наверх