Рост иностранной валюты неизбежно спровоцировал рост тарифов на страховые полисы. Первая волна повышений началась в конце 2014 года, и в 2015 году автомобильные страховки подорожали в разы.
К таким мерам страховые компании были вынуждены прибегнуть из-за серьезных потерь, но помогло это не всем: мелкие и молодые фирмы все же были вынуждены закрыться.
Аналитики RAEX считают, что многократное повышение стоимости тарифов обязательного страхования страховщикам не поможет, и средний комбинированный коэффициент убыточности (ККУ) за год особо не изменится. Именно он является показателем дохода страховых компаний: если коэффициент больше 100% – бизнес убыточен, если меньше – доход имеется.
Весь 2015 год ККУ держался на уровне 2014 года: порядка 100-102%, а вероятность его уменьшения оставалась не слишком вероятной. Не повлиял на него и тот факт, что Центробанк за год повышал тарифы ОСАГО два раза: в октябре на 23-30% и в апреле на 40-60%.
Дело в том, что вместе с тарифами росли и выплаты: компенсация за авто со 120 тысяч рублей увеличилась до 400 тысяч; по здоровью – со 160 тысяч рублей до полумиллиона рублей. Тарифы КАСКО страховщики могут устанавливать сами, государством они не контролируются, за год полисы подорожали на 40%, но и выплаты тоже увеличились. Особенно касается это ремонта зарубежного авто – вместе с долларом подорожали и запчасти.
Эксперты проанализировали двадцать крупнейших фирм, занимающихся страхованием. У четырех из них ККУ превысил 110%, у семи – 100%. Конечно, если бы не повышение тарифов, показатель был бы еще выше.
Положительный для страховщиков эффект от резкого роста тарифов сглаживают другие показатели – единая методика оценки ущерба, повышение выплат, рост мошенничества, более жесткие судебные позиции. Так, за первый квартал 2015 года средняя компенсация по ОСАГО увеличилась до 42 200 рублей (рост составил более 34%). Выплаты будут расти и дальше, поэтому повышение тарифов – мера, приносящая временное облегчение.
Специалисты уверены, что ККУ выше 100% – явление вполне нормальное для высокоразвитого финансового рынка. Страдают и зарубежные страховщики: у них значительная часть прибыли уходит на выплату, «в плюс» они выходят за счет инвестирования резервов, на что идут собственные средства. У российских страховщиков нет особых возможностей для инвестиционных доходов, поэтому подход остается прежним: прибыль получается от клиентов.
Вместе с тем, несмотря на высокую убыточность автомобильного страхования, крупнейшие компании (например, «Ингосстрах», «АльфаСтрахование», «Росгосстрах») все же смогли увеличить прибыль. Объясняется это ростом инвестдохода: достаточно было просто вовремя приобрести зарубежную валюту, а потом «слить» ее по обновленному курсу, чтобы была хорошая прибыль.
Компании, которые не смогли подстраховаться заранее, будут бороться с трудными временами и дальше: рост доллара продолжается. Вместе с тем, многие автолюбители уже не могут себе позволить полис, т.к. КАСКО дорого стоит. Кто-то обращается к мошенникам (даже наверняка зная, что приобретают подделку), кто-то вовсе отказывается от страховки.
наверх