Многие из страховых компаний занимаются не только страхованием автомобилей, но ещё и страхованием собственного бизнеса на случай низких доходов. Некоторые компании для страхования собственного бизнеса добавляют в условия договора своеобразные подводные камни, которыми время от времени пользуются.
Автокаско страхование, оно же каско, сегодня предлагает огромное количество страховых компаний: автокаско УралСиб, Ингосстрах автокаско, автокаско согласие и другие. Полный список страховых компаний каско, а также рейтинг автокаско можно найти на просторах интернета. Многие из этих компаний занимаются не только страхованием автомобилей, но ещё и страхованием собственного бизнеса на случай низких доходов. Некоторые компании для страхования собственного бизнеса добавляют в условия договора своеобразные подводные камни, которыми время от времени пользуются.
Несколько лет назад над одним банком было написано «Здесь работают люди, у которых нет сердца». Такие же слова можно без зазрения совести сказать о любой страховой компании, будь то Ингосстрах автокаско, автокаско согласие или автокаско УралСиб.
Первое, что Вы должны понять, обращаясь в страховую компанию, это то, что перед Вами коммерческая организация. И основная цель этой организации — не удовлетворить человеческие потребности, а получить прибыль. Премия — это выручка страховых компаний, а страховые выплаты — не что иное, как издержки. Именно по этой причине страховые компании очень часто оставляют в договорах маленькие лазейки. Если дела у страховой компании идут в гору, то к помощи этих лазеек могут и не прибегать, но как только для компании наступают тяжёлые времена, лазейки сразу же идут в дело.
Второе, что Вам следует понять, это то, что автокаско страхование (каско) , в отличие от ОСАГО, добровольный вид страхования. Для каско не установлены единые тарифы, правила автокаско у каждой компании свои, можно сказать, что каско — это поле для творчества страховых компаний, и в нём больше чем достаточно места для подводных камней. Мы собрали для Вас наиболее распространённые «уловки», на которые следует обратить внимание прежде, чем подписывать договор.
Выбираем страховую компанию
1. Список страховых компаний автокаско сегодня можно найти буквально на каждом углу, рейтинг автокаско и тарифы тоже найти достаточно просто. Обычно ставки по автокаско составляют от 5% до 10%. На рынке автокаско страхования существует 10-20 крупных компаний, способных опуститься до нижнего предела в 5%. Если же небольшая компания предлагает ставку в 5-6%, то это первый признак подводного камня. Низкую процентную ставку может сопровождать требование установить спутниковую противоугонную систему (а это немаленькая стоимость самой системы + абонентская плата за обслуживание).
2. Страховой брокер ответственности по договору автокаско не несёт, поэтому при выборе компании мы рекомендуем Вам позвонить в отдел по работе с клиентами и получить всю необходимую информацию.
Подписываем договор
1. Договор автокаско (страхование каско) включает в себя полис и приложения. Всеми возможными способами страховые компании акцентируют внимание клиента на полисе автокаско. Однако самые важные пункты договора могут находиться в приложениях.
2. Скрытая франшиза. О ней, как правило, написано очень маленькими буквами в приложениях к договору автокаско страхования (каско). Например, там может быть указано, что страховая компания покрывает в год только три страховых случая. Что касается процента франшизы, то он может рассчитываться от первоначальной стоимости автомобиля, а не от страховой. Может быть и такой подводный камень: скидку за франшизу Вы получаете только по риску ущерба, она не распространяется на все страховые случаи.
3. Неагрегатная или агрегатная сумма выплат по договору автокаско страхования. Каско выплаты в случае с агрегатной суммой суммируются и все вместе они не могут превышать цифры, которая указана в договоре.
4. Размытая трактовка понятий «ущерб», «угон», «пожар» чревата неприятными последствиями. Например, если на перекрёстке на вас напали и отняли машину, то данное происшествие можно назвать ограблением или хищением, но не угоном. Если Ваш автомобиль поджигают, это легко можно назвать поджогом, а не пожаром. Также обратите внимание, что отдельно страховать автомобиль от угона запрещено. Поэтому если представитель страховой компании предлагает застраховаться от угона отдельно — насторожитесь. И внимательно изучите список страховых компаний каско — вдруг та компания, в которую Вы решили обратиться, как раз славится подобным поведением.
5. Теперь что касается подписей под договором. Страховой брокер является независимым лицом, поэтому он должен иметь на руках доверенность, дающую право на заключение договора. Если же доверенности у брокера нет, подписывать договор должен представитель страховой компании, у которого есть право это делать. В противном случае договор автокаско (страхование каско) считается недействительным.
6. Прохождение технического осмотра страховые компании тоже не оставили без внимания. В договоре автокаско может быть сказано, что страховая компания имеет право отказать в выплате, если автомобиль не прошёл техобслуживание в необходимый срок.
7. Правила автокаско гласят, что автомобиль следует ставить в гараж или на охраняемую стоянку? Если Вы ставите автомобиль на охраняемую стоянку, убедитесь, что у данной стоянки есть юридический статус.
Страховые случаи
1. Страховые компании, например, автокаско УралСиб, ждут документы 15 рабочих дней, а справку из компетентных органов (милиция, ГИБДД, ЖЭК) Вы можете ждать гораздо дольше.
2. Если машину угнали, страховая компания может перенести время страховой выплаты на 2 месяца, устроив собственный поиск автомобиля.
3. Если в договоре указано, что запчасти будут оплачивать с учётом их износа, страховая компания может существенно сэкономить на ремонте Вашего автомобиля.
4. Пункт об оплате ремонта автомобиля может содержать сноску, в которой сказано, что в оплату не включена стоимость ремонтных работ или запасных частей.
5. Фиксированная стоимость нормочаса в договоре. При повышении стоимости услуг Вам придётся из собственного кармана оплачивать разницу.
6. Возмещение ущерба, который был оценён в 4-5% страховой суммы, осуществляется без справки из компетентных органов — такое условие порой предлагают и крупные страховые компании. Как правило, после калькуляции сумма ущерба может на несколько десятых процента превысить оговоренную сумму, но получить справку Вы уже не можете, а значит и сумму ущерба Вам никто не возместит.
7. Если в договор автокаско страхования (каско) включён пункт о ремонте автомобиля в сервисе страховой компании, то жаловаться на качество ремонта не имеет ни малейшего смысла.
Подписывая договор каско, будьте предельно внимательны. Найдите в интернете список страховых компаний автокаско, ознакомьтесь с отзывами, посмотрите рейтинг автокаско страхования, изучите всю доступную информацию о той или иной компании. Помните, кто владеет информацией, тот владеет миром!
наверх