Экономим на КАСКО

Полис с франшизой, когда по условиям страхования страховщик освобождается от обязательств по возмещению убытков, не превышающих определенный размер, дает экономию до 70% от всей стоимости страхования автомобиля. Кому выгоден такой полис и, каков оптимальный размер франшизы? Давайте разберемся.

Полис с франшизой, когда по условиям страхования страховщик освобождается от обязательств по возмещению убытков, не превышающих определенный размер, дает экономию до 70% от всей стоимости страхования автомобиля. Кому выгоден такой полис и, каков оптимальный размер франшизы? Давайте разберемся.

В Европе приобретение автоКАСКО с франшизой считается нормой, поскольку урегулирование мелких убытков для страховщиков влечет за собой неоправданную дороговизну, к тому же, создает дополнительный наплыв клиентов. Кроме того, полное КАСКО нередко провоцирует водителя к решению любых проблем за счет собственного автомобиля, ведь страховая все равно заплатит.

С наступлением кризиса страховщики считают, что время франшиз пришло и к нам, поскольку такой инструмент дает существенную экономию владельцу транспортного средства при страховании. Заместитель руководителя департамента автострахования «Росгосстраха» Павел Бородин считает, что страхователь, имеющий средний достаток, вполне может установить франшизу порядка 4-10 тысяч рублей, которая позволит ему существенно сэкономить на страховой премии, а при ущербе, укладывающемся в данную сумму, самостоятельно его устранить.

Не стоит рассматривать франшизу, как очередную ловушку от страховщика, поскольку она определяет только вашу долю ответственности. Другими словами, при наступлении страхового случая, ущерб компенсируется за вычетом этой франшизы. Максимально возможную для себя франшизу можно определить с помощью оценки своих финансовых возможностей, т.е. в каком размере ущерб не приведет вас к ухудшению своего материального положения. Чем больше будет размер франшизы, тем меньше придется платить за страховку. Франшиза размером в 1% от стоимости КАСКО позволяет получить 10% скидку при оформлении договора, а франшиза в размере 4-8% позволяет уже сэкономить 30-70% на всем страховании.

Принимая во внимание тот факт, что множество водителей длительное время ездят без каких-либо аварий, то такая программа им будет наиболее выгодна. При выборе безусловной франшизы, когда часть убытка не подлежит возмещению и вычитается из общей суммы страхового возмещения, следует принимать во внимание размер скидки за полис КАСКО. Если она будет превышать размер франшизы, то такое предложение будет выгодным, при условии, что за выплатой ущерба вы обратитесь не более одного-двух раз за год.

Гораздо реже встречаются предложения с условной франшизой, когда страховщик возмещает убыток в полном размере, если страховая выплата превышает его размер, в противном случае он вообще ничего не возмещает.

Интересны также предложения по страхованию с динамической(возрастающей) франшизой, но они мало практикуются у страховщиков. При таком виде страхования франшиза предусматривается в размере 5% от страховой суммы при наступлении третьего страхового случая, при последующих случаях размер франшизы составляет 10%. В первом и во втором случае страхователь получает полное возмещение без учета франшизы. Под действие франшизы в этом случае не подпадают повреждения стекол и фар автомобиля.

И хотя налицо вся экономическая целесообразность франшизы, все же водители не торопятся включать ее в свою страховку. Немалую помеху в этом создают и сами агенты, которым невыгодна экономия клиента, поскольку у него теряется процент с выручки. Такой посредник аргументирует свои действия тем, что его рекомендации клиентам по отмене франшизы освобождают их от платы за действия «чайников». Но, если вы не являетесь виновником аварии, то вы вправе получить полную компенсацию. При обращении к страховщику за выплатой по КАСКО, в этом случае следует указать в заявлении, что сумму франшизы вы хотите получить с компании, являющейся страхователем виновника аварии.

Еще одной причиной, по которой водители не спешат с франшизой, является то обстоятельство, что достаточно часто для клиента важно, чтобы страховщик после аварии сразу направил автомобиль на СТО, чтобы получить его уже отремонтированным и исправным. Тогда как по полису с франшизой, автовладелец должен доплатить СТО размер этой франшизы, что на практике выливается в дополнительное время.

Но не только за счет франшизы можно сэкономить на автостраховании. Многие страховые компании имеют и другие альтернативные предложения. К примеру, при приобретении полиса за 50-60% от его общей стоимости, при наступлении страхового случая необходима компенсация оставшейся части премии для того, чтобы получить свою выплату. Такой вариант дает неоспоримую выгоду при отсутствии аварий за год.

Некоторые страховые компании практикуют договора, предусматривающие выплаты по одному-двум страховым случаям за год.

Если вы не пользуетесь своим автомобилем в зимнее время, то можно оформить страховку на полгода, или приобрести полис «выходного дня», если ваш автомобиль эксплуатируется только по выходным дням для поездки на дачу или по магазинам. Такие варианты также позволяют получить значительную экономию при страховании.

При выборе вариантов страхования, в первую очередь, следует обращать внимание на надежность страховой компании, а также на тот факт: принимает ли компания во внимание ваше право на снижение стоимости. При продлении полиса должны учитываться ваш опыт вождения и история аварий, чтобы обеспечить наиболее выгодное предложение.

Если стоимость страховки представляет для вас наибольшую важность, то следует рассмотреть вариант с франшизой, который позволит получить экономию при страховке. Такой вариант будет тем актуальнее, чем профессиональнее водитель.