Российский рынок ОСАГО сталкивается с постоянными вызовами, связанными с убыточностью полисов в ряде регионов.
В 2024 году наибольший процент договоров, переданных в перестраховочный пул, зафиксирован в Республике Дагестан — 82,7%. За ней следуют Чеченская Республика (66,4%) и Республика Ингушетия (58,3%). Средний показатель по стране составляет 9,2%, что в несколько раз ниже, чем в регионах-лидерах по убыточности. Какие проблемы наряду с расчетом ОСАГО и компенсациями встречает рынок и как с ними бороться, обсудим далее.
Две основные причины высоких рисков в ОСАГО
Главные факторы, определяющие высокую убыточность ОСАГО в этих регионах, — это низкий уровень безопасности дорожного движения и высокие масштабы страхового мошенничества.
- Проблемы с безопасностью дорог
В регионах с наибольшим числом договоров, переданных в перестраховочный пул, отмечается повышенная аварийность. Причинами этому могут быть плохое качество дорожного покрытия, недостаточное оснащение дорог, высокая плотность транспортного потока и несоблюдение ПДД. Например, в Республике Ингушетия доля договоров, передаваемых в перестрахование, выросла на 18,4% по сравнению с 2023 годом, что может свидетельствовать об ухудшении ситуации на дорогах.
- Мошенничество в страховании
Недобросовестные практики, связанные с завышенными выплатами, инсценировкой аварий и другими махинациями, приводят к тому, что страховые компании вынуждены передавать значительное число договоров в перестраховочный пул. Регионы Северного Кавказа традиционно сталкиваются с этой проблемой, но она также актуальна для некоторых дальневосточных регионов, например, Приморского края (48,1% договоров передано в пул) и Хабаровского края (26,1%).
Можно ли изменить ситуацию?
Опыт Российского союза автостраховщиков (РСА) показывает, что снижение убыточности возможно, если власти, страховщики и правоохранительные органы работают совместно. В регионах, где созданы рабочие группы по борьбе с мошенничеством, удается сократить количество подозрительных выплат и повысить общий уровень прозрачности ОСАГО.
Однако без значительного улучшения безопасности дорожного движения и строгого контроля над мошенническими схемами ситуация останется на прежнем уровне. Высокий риск страхования будет продолжать отпугивать купить ОСАГО добросовестных страхователей и увеличивать нагрузку на систему перестрахования, что, в конечном счете, отражается на всех автовладельцах страны.
наверх