Вопрос об увеличении лимитов выплат по ОСАГО регулярно всплывает в повестке, и каждый раз вызывает оживленные споры — от автомобилистов до страховщиков и чиновников.
Из-за различных недостатков системы, в том числе, и из-за недостаточных лимитов в автогражданке, купить ОСАГО отказывается довольно большой процент водителей (в районе 10%).
Недавний отказ в повышении максимальных выплат по ОСАГО вновь всколыхнул дискуссию: действительно ли система движется вперед или просто имитирует реформы?
Что предлагали изменить в лимитах ОСАГО?
Законопроект, инициированный представителями ЛДПР и сенатором Еленой Афанасьевой, предлагал пересмотреть размеры максимальных выплат по ОСАГО. В частности:
- компенсации за вред жизни или здоровью одного пострадавшего — с 500 тыс. до 650 тыс. рублей;
- за ущерб имуществу — с 400 тыс. до 520 тыс. рублей;
- выплаты родственникам погибших — с 475 тыс. до 617 тыс. рублей;
- расходы на погребение — с 25 тыс. до 30 тыс. рублей.
При этом в проекте подчеркивалось: рост лимитов не должен повлиять на базовые страховые тарифы — те самые «рамки», в которых страховые компании формируют расчет ОСАГО.
Почему отклонили?
Комитет по финансовому рынку Госдумы рекомендовал отклонить инициативу уже на стадии первого чтения. Основной довод — отсутствие экономической обоснованности. Позиция правительства РФ оказалась схожей: если выплаты растут, должна быть пересмотрена и тарифная сетка. Логика такая — увеличение финансовой нагрузки на страховщиков без соответствующей коррекции тарифов может подорвать устойчивость системы.
Центробанк в предварительной оценке указал, что предлагаемое повышение лимитов может потребовать увеличения базовых ставок на 10% — для всех владельцев автомобилей. А это уже напрямую влияет на кошелек потребителей.
Где же тогда прогресс?
Формально лимиты по ОСАГО не менялись с 2014 года — то есть более десяти лет. За это время произошло значительное удорожание как медицинских услуг, так и стоимости ремонта автомобилей. Даже с учетом рыночной инфляции действующие лимиты выглядят устаревшими. Например, лечение после серьезного ДТП или восстановление нового автомобиля легко «перешагивают» нынешние страховые пределы.
Однако прогресс все же есть — но он носит скорее регуляторный характер. Центробанк за последние годы последовательно расширил тарифный коридор ОСАГО, дал больше свободы страховым компаниям в вопросах бонусов и санкций в цене ОСАГО. Но эти изменения не решают главную проблему — несоответствие лимитов современным экономическим реалиям.
Кто выигрывает от заморозки?
Страховые компании, безусловно, заинтересованы в сохранении статус-кво: чем ниже обязательные выплаты — тем выше их финансовая устойчивость и маржинальность. Регулятор, в свою очередь, опасается массового роста стоимости полисов и возмущения автовладельцев. В этом контексте любой шаг в сторону повышения лимитов без параллельного изменения тарифной политики становится политически неудобным.
Пока прогресс по лимитам остается больше в риторике, чем в реальных изменениях.
наверх